Teetkö töitä yrittäjänä ja palkkatöissä? 3 faktaa vakuuttamisesta
/ Artikkeli / YEL-vakuuttaminen
Monelle yrittäminen on houkutteleva vaihtoehto palkkatyön tai maatalousyrittäjyyden rinnalla. Mutta pitääkö yrittäjän siinä tapauksessa turvata tulevaisuutensa lisäksi YEL-vakuutuksella? Kyllä pitää.
Elon kehittämispäällikkö Heta Virkki kertoo, että yrittäjätyö pitää aina vakuuttaa erikseen YEL-vakuutuksella, vaikka tekisikin samalla palkkatyötä tai toimisi MYELin piirissä. Eläkettä ja sosiaaliturvaa karttuu kaikesta työstä – palkkatyöstä TyELin mukaan, maataloustyöstä MYELin mukaan ja yrittäjätyöstä YELin mukaan – eikä mikään näistä vakuutuksista korvaa toista.
YEL-vakuutuksen ottamisesta vastaa aina yrittäjä itse, ja se kannattaa huolehtia ajallaan.
– Olemalla ajoissa säästää myös rahaa. Oikeaan aikaan otettu YEL-vakuutus säästää yrittäjän takautuvilta maksuilta, mikä tulee lopulta edullisemmaksi. Samalla myös yrittäjän turva on voimassa koko yrittäjyyden ajan, toteaa Virkki.
Mikä on totta, mikä on tarua?
Yrittäjän eläkevakuutukseen eli YEL-vakuutukseen liittyy edelleen paljon vääriä käsityksiä. Yksi yleisimmistä on ajatus siitä, että palkkatyö tai MYEL vapauttaisi YEListä.
Väite 1: ”Toimin sivutoimisena yrittäjänä, joten en tarvitse YEL-vakuutusta.”
Tämä lause toistuu keskusteluissa usein.
Fakta: Sivutoiminen yrittäjä tarvitsee YEL-vakuutuksen aivan samalla tavalla kuin päätoiminen, jos YELin ehdot täyttyvät. Sivutoimisuus tai vähäinen työmäärä ei itsessään poista YEL-velvollisuutta.
YEL on pakollinen, kun:
- olet 18–69-vuotias
- työskentelet yrityksessäsi
- toiminta kestää vähintään 4 kuukautta
- YEL-työtulo on vähintään 9 423,09 € vuodessa (2026)
Väite 2: ”Olen palkansaaja ja yrittäjä. Palkkatyöni vakuutus kattaa myös yrittäjänä tekemäni työn.”
Fakta: On yleistä tehdä samaan aikaan töitä palkansaajana ja pitää yllä omaa yritystä yrittäjänä. Tällöin palkkatyö vakuutetaan TyEL-vakuutuksella ja yrittäjätyö YEL-vakuutuksella. Vakuutukset eivät korvaa toisiaan, vaan voivat olla voimassa yhtä aikaa – ja tämä on täysin normaalia.
Väite 3: ”Otan YEL-vakuutuksen vasta, kun olen tienannut yli työtulorajan.”
Tämä on sitkeä myytti. YEL-vakuutuksessa ei ole olemassa ilmaista aikaa.
Fakta: YEL-vakuuttamisessa ratkaisevaa ei ole kalenterivuosi vaan työn arvo ja sen vakiintuminen. Kun yrittäjätyön arvo ylittää YEL-työtulon alarajan, vakuutus tulee ottaa siitä hetkestä alkaen.
Jos esimerkiksi yrittäjätyön arvo vakiintuu noin 785 euroon kuukaudessa, ylittyy vuositasolla 9 423 euron raja. Tällöin vakuutus tulee ottaa heti eikä odottaa esimerkiksi vuoden loppuun.
– YEL-vakuutus koskee kaikkea yrittäjätyötä – riippumatta siitä, onko yrittäminen pää- vai sivutoimista ja tehdäänkö sitä yksin tai muun työn ohessa, kiteyttää Virkki.